ЦБ запустит эксперимент с кошельками цифрового рубля на балансе банков к 2029 году
Банк России на Финансовом конгрессе в Петербурге раскрыл планы второго этапа развития цифрового рубля. Заместитель председателя ЦБ Зульфия Кахруманова сообщила, что регулятор планирует запустить эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля непосредственно на балансе коммерческих банков — ориентировочно к 2029 году.
Две модели
Сейчас архитектура цифрового рубля строится по централизованной схеме: все кошельки открываются на платформе Банка России, а банки выступают операторами, зарабатывая на переводах и смарт-контрактах. Банковское сообщество предлагает альтернативу: счета на платформе, но на балансе самого банка.
«Это даст возможность банкам открывать депозиты или кредиты, потому что ответственность за эти средства будет непосредственно у банков», — пояснила Кахруманова. По сути, речь идёт о появлении полноценного рынка цифровых банковских продуктов — вкладов, кредитов, кредитных линий — номинированных в цифровых рублях.
Запуск эксперимента потребует серьёзной нормативной подготовки: «Нужна нормативная обвязка, регулирование, — отметила зампред ЦБ. — Мы сможем запустить ближе к 2029 году». Она подчеркнула, что эксперимент не отменяет и не сдвигает сроки массового внедрения цифрового рубля.
Старт — 1 сентября
Массовый запуск цифрового рубля состоится, как и планировалось, с 1 сентября 2026 года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подтвердила: «Технологически всё готово». С этой даты 12 системно значимых банков обязаны обеспечить клиентам возможность операций с цифровым рублём, к ним присоединятся банки, признанные значимыми на рынке платёжных услуг. Крупные торговые предприятия также должны принимать цифровые рубли к оплате.
Пилотный проект уже идёт полным ходом: в тестировании участвуют 30 банков, около 3,5 тысячи физических лиц и 500 юридических лиц. Проведено более 90 тысяч транзакций. Кахруманова сообщила, что лично получила зарплату в цифровых рублях — платформа поддерживает функцию выплат по реестрам. ЦБ совместно с Минфином и Федеральным казначейством уже протестировал смарт-контракты в Чувашии, Татарстане и Ростове-на-Дону.
Риски и перспективы
Переход ко второй модели — с кошельками на балансе банков — снимает одну из главных претензий банковского сектора к цифровому рублю. При нынешней архитектуре средства, перетекающие с банковских счетов граждан в цифровые кошельки ЦБ, покидают балансы коммерческих банков. По оценке Сбербанка, через три года в цифровой рубль может перетечь от 2 до 4 трлн рублей — это дешёвое фондирование, которое банки потеряют и будут вынуждены замещать заимствованиями по ключевой ставке.
Модель с банковским балансом частично решает эту проблему: средства остаются в пассивах банка, что позволяет использовать их для кредитования. Исследование РАНХиГС прогнозирует, что к 2030 году доля цифрового рубля в денежной массе может достичь 14%. При этом ЦБ на прошлой неделе неожиданно закрыл публичный список банков — участников платформы.
22-03-2017 Второй срок Эльвиры Набиуллиной: от оздоровления к развитию (Новости)
24-03-2017 ЦБ намерен снижать ключевую ставку постепенно (Новости)
19-07-2018 ЦБ выявил схему, из-за которой в РФ растет высокорискованная ипотека (Новости)
07-04-2016 Банковские спецсчета для пенсий не решат системных проблем экономики России (Новости)